기초연금 통장잔액 얼마까지 괜찮을까?｜예금 5천만원·1억 계산

“통장에 5천만원 있으면 기초연금을 못 받을까요?” “예금이 1억원이면 재산이 너무 많은 걸까요?”

기초연금을 알아보는 분들이 집 다음으로 많이 걱정하는 것이 통장잔액입니다.

먼저 가장 중요한 답부터 말씀드리겠습니다.

예금 5천만원이나 1억원이 있다는 이유만으로 기초연금에서 바로 탈락하지 않습니다.

기초연금은 통장에 있는 돈을 그대로 한 달 소득으로 보는 제도가 아니기 때문입니다.

가장 중요한 결론 금융재산에서는 가구당 2,000만원을 먼저 공제합니다.

그다음 집 등 다른 재산과 인정되는 부채를 함께 계산합니다.

남은 재산에는 원칙적으로 연 4%를 적용한 뒤 12개월로 나눠 월소득으로 환산합니다.

예금 5천만원 2,000만원 공제 후 → 3,000만원 월 소득환산액 약 10만원

예금 1억원 2,000만원 공제 후 → 8,000만원 월 소득환산액 약 26만7천원

예금 2억원 2,000만원 공제 후 → 1억8,000만원 월 소득환산액 약 60만원

통장에 얼마까지 있으면 기초연금을 받을 수 있을까?

결론 “통장에 얼마 이상 있으면 무조건 탈락”이라는 하나의 금액 기준은 없습니다.

왜냐하면 통장잔액만 보는 것이 아니기 때문입니다.

예금 외에도 집, 토지, 자동차, 국민연금, 근로소득, 배우자의 소득과 재산을 함께 확인합니다.

이렇게 계산한 최종 금액이 소득인정액입니다.

2026년 선정기준액 단독가구 월 247만원

부부가구는 월 395만2천원입니다.

최종 소득인정액이 이 기준 이하인지 확인합니다.

이런 말만 보고 포기하지 마세요 “통장에 5천만원이면 탈락한다.”

“예금 1억원이면 기초연금을 못 받는다.”

“2억원이면 신청할 필요도 없다.”

기초연금은 통장잔액 한 가지만 보고 수급 여부를 결정하지 않습니다.

기초연금에서 예금은 어떻게 계산할까?

예금과 적금 등은 금융재산으로 봅니다.

계산은 복잡해 보이지만 큰 흐름은 어렵지 않습니다.

1

금융재산을 확인합니다.
예금·적금·보험·증권 등 금융재산을 확인합니다.

2

2,000만원을 공제합니다.
금융재산 공제는 가구 기준으로 적용됩니다.

3

다른 재산과 부채를 함께 계산합니다.

4

남은 재산에 원칙적으로 연 4%를 적용합니다.

5

12개월로 나눠 월 소득환산액을 계산합니다.

쉽게 기억하세요 통장에 1억원이 있다고 해서 1억원 전체를 한 달 소득으로 보는 것이 아닙니다.

예금 5천만원이면 얼마나 잡힐까?

금융재산이 예금 5천만원뿐이라고 가정

5,000만원 - 2,000만원
= 3,000만원

3,000만원 × 연 4%
= 연 120만원

120만원 ÷ 12개월
= 월 10만원

5천만원 결론 다른 재산과 소득이 전혀 없다고 단순 가정하면 예금 5천만원으로 인해 계산되는 월 소득환산액은 약 10만원입니다.

예금 1억원이면 기초연금을 못 받을까?

결론 예금 1억원이 있다는 사실만으로 자동 탈락하지 않습니다.

금융재산이 예금 1억원뿐이라고 가정

1억원 - 2,000만원
= 8,000만원

8,000만원 × 연 4%
= 연 320만원

320만원 ÷ 12개월
= 월 약 26만7천원

2026년 단독가구 선정기준액은 월 247만원입니다.

따라서 예금 1억원 한 가지만 보고 “나는 기초연금을 절대 못 받는다”고 판단할 이유는 없습니다.

예금 2억원이면 어떻게 될까?

금융재산이 예금 2억원뿐이라고 가정

2억원 - 2,000만원
= 1억8,000만원

1억8,000만원 × 연 4%
= 연 720만원

720만원 ÷ 12개월
= 월 60만원

다른 소득과 재산이 없다면 예금 2억원의 월 소득환산액은 약 60만원입니다.

하지만 여기서 끝나지 않습니다 집이 있거나 국민연금을 받고 있거나, 배우자가 소득과 재산을 가지고 있다면 그 부분도 함께 계산합니다.

예금 금액별 월 환산액을 쉽게 비교하면?

예금 2,000만원 공제 후 0원 월 환산액 0원

예금 3,000만원 공제 후 1,000만원 월 약 3만3천원

예금 5,000만원 공제 후 3,000만원 월 약 10만원

예금 1억원 공제 후 8,000만원 월 약 26만7천원

예금 1억5천만원 공제 후 1억3,000만원 월 약 43만3천원

예금 2억원 공제 후 1억8,000만원 월 약 60만원

위 금액은 단순 계산입니다 금융재산만 있다고 가정한 예시입니다.

실제 심사에서는 주택, 부채, 자동차, 회원권, 국민연금과 다른 소득 등이 함께 반영될 수 있습니다.

그럼 예금만 있다면 얼마까지 가능할까?

많은 분들이 정확히 이 숫자를 찾습니다.

하지만 이 숫자를 공식적인 ‘통장잔액 한도’로 보면 안 됩니다.

단독가구에 다른 소득, 집, 자동차 등이 전혀 없고 금융재산만 있다고 단순 가정하면 2026년 선정기준액 월 247만원에 도달하는 금융재산은 대략 7억6천만원대가 됩니다.

7억6천만원이 공식 한도라는 뜻은 아닙니다 이 숫자는 다른 모든 재산과 소득이 전혀 없다고 가정한 이론적인 계산값입니다.

국민연금, 주택, 자동차, 배우자의 재산 등이 있다면 결과는 크게 달라질 수 있습니다.

부부가 각각 2천만원씩 있으면 4천만원을 공제할까?

결론 아닙니다.
금융재산 2,000만원 공제는 개인별이 아니라 가구별입니다.

예를 들어 부부가 각각 2,000만원씩 가지고 있다면 총 금융재산은 4,000만원입니다.

각자 2,000만원씩, 총 4,000만원을 공제하는 방식이 아닙니다.

가구 금융재산 4,000만원에서 2,000만원을 공제하는 방식으로 이해하면 쉽습니다.

적금·보험·주식도 금융재산에 들어갈까?

금융재산은 통장 예금만 의미하지 않습니다.

예금

적금

보험

주식·증권 등 금융상품

따라서 통장 한 개의 잔액만 보고 본인의 금융재산 전체라고 생각하면 실제 심사와 차이가 날 수 있습니다.

신청 전에 자녀에게 돈을 보내면 괜찮을까?

급하게 재산을 옮기는 방식은 주의하세요 기초연금에서는 일정한 경우 과거에 처분하거나 증여한 재산도 기타 증여재산으로 반영할 수 있습니다.

따라서 신청하기 직전에 자녀나 가족에게 돈을 이체했다고 해서 그 금액이 자동으로 재산 계산에서 없어지는 것은 아닙니다.

내 예금은 월 얼마로 계산될까? 간이 계산기

기초연금 금융재산 간이 계산기

예금·적금 등의 금융재산이 월소득으로 대략 얼마 환산되는지 확인할 수 있습니다.

금액은 모두 만원 단위로 입력하세요.

1. 금융재산 총액

예금 1억원이면 10000을 입력하세요.

2. 기본재산액 공제 후 남은 일반재산

집 등 일반재산을 아직 계산하지 않았다면 0으로 두고 금융재산 부분만 참고할 수 있습니다.

3. 인정되는 부채

인정되는 부채가 5천만원이면 5000을 입력하세요.

4. 재산 외 월 소득인정액

국민연금·근로소득 등 월 소득 부분입니다. 잘 모르겠다면 0으로 두세요.

5. 가구 유형 단독가구 부부가구

통장에 돈이 있어도 신청해 볼 만한 경우

잔액만 보고 미리 포기하지 마세요

예금은 있지만 다른 소득이 많지 않은 경우

국민연금 수령액이 크지 않고 다른 재산이 많지 않은 경우

예금과 함께 인정되는 부채가 있는 경우

인터넷의 “1억원이면 탈락”이라는 글만 보고 포기했던 경우

본인과 배우자의 전체 소득인정액을 아직 정확히 확인하지 않은 경우

2026 기초연금 통장잔액 핵심 정리

이것만 기억하세요

통장에 돈이 있어도 기초연금에서 자동 탈락하지 않습니다.

금융재산에서는 가구당 2,000만원을 공제합니다.

공제와 부채 등을 반영한 뒤 원칙적으로 연 4%를 적용합니다.

예금 5천만원만 있는 단순 사례는 월 환산액이 약 10만원입니다.

예금 1억원만 있는 단순 사례는 월 환산액이 약 26만7천원입니다.

예금 2억원만 있는 단순 사례는 월 환산액이 약 60만원입니다.

최종 수급 여부는 집·예금·국민연금·소득·부채·배우자 재산을 함께 확인해야 합니다.

자주 묻는 질문

Q. 통장에 5천만원 있으면 기초연금을 못 받나요?

아닙니다.

5천만원이 있다는 사실만으로 자동 탈락하지 않습니다.

다른 소득과 재산이 없다는 단순 가정에서는 월 소득환산액이 약 10만원입니다.

Q. 예금 1억원이면 기초연금을 받을 수 있나요?

가능성은 있습니다.

예금 1억원만으로 수급 여부를 결정하지 않습니다.

금융재산만 있다고 단순 계산하면 월 환산액은 약 26만7천원입니다.

Q. 통장에 2억원 있으면 무조건 탈락하나요?

아닙니다.

2억원이라는 통장잔액만으로 자동 탈락 여부를 결정할 수 없습니다.

Q. 부부가 각각 2천만원씩 있으면 4천만원이 공제되나요?

아닙니다.

금융재산 2,000만원 공제는 가구 기준으로 적용됩니다.

Q. 적금도 금융재산인가요?

네.

예금뿐 아니라 적금, 보험, 증권 등도 금융재산에 포함될 수 있습니다.

Q. 자녀에게 돈을 보내면 통장재산에서 없어지나요?

단순히 계좌에서 돈이 빠져나갔다고 해서 무조건 재산에서 제외되는 것은 아닙니다.

일정한 경우 처분하거나 증여한 재산도 기타 증여재산으로 반영될 수 있습니다.

Q. 대출이 있으면 예금에서 빼주나요?

제도에서 인정되는 부채라면 재산의 소득환산액 계산에서 차감될 수 있습니다.

다만 모든 채무가 자동으로 인정되는 것은 아닙니다.

다음은 국민연금 수령액을 확인하세요

통장잔액을 확인했다면 다음으로 중요한 것이 국민연금입니다.

국민연금을 받는다고 해서 기초연금을 무조건 못 받는 것은 아닙니다.

다음 글에서 확인합니다 국민연금 월 50만원·100만원·150만원을 받을 때 기초연금과 어떤 관계가 있는지, 국민연금 연계감액까지 쉽게 설명합니다.

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자료 기준

2026년 보건복지부 기초연금 사업안내와 국민연금공단 기초연금 안내 기준을 바탕으로 작성했습니다.

2026년 기초연금 선정기준액은 단독가구 월 247만원, 부부가구 월 395만2천원입니다.

금융재산은 가구당 2,000만원 공제 후 일반재산과 부채 등을 함께 반영하며, 재산의 소득환산율은 원칙적으로 연 4%입니다.

본문의 예금 5천만원·1억원·2억원 계산은 금융재산 계산 구조를 쉽게 이해하기 위한 단순 예시입니다. 실제 수급 여부는 개인별 전체 소득과 재산, 배우자의 상황 등에 따라 달라질 수 있습니다.